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| Crédito |
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¿Que es un reporte de crédito?
Un reporte de crédito es una acumulación de información que muestra como usted paga sus deudas y préstamos. También
incluye cual es su deuda total, cuales son sus deudas mensuales y otro tipo de información que puede ayudar a un posible
prestamista decidir si usted es un buen riesgo de crédito o mal riesto de crédito. Porque puede tener un impacto tan grande en
las cosas que usted hace en la vida es importante saber las acciones que le ayudan a establecer y mejorar su crédito.
¿Por qué el puntaje de su crédito es tan importante?
El puntaje de su crédito afecta directamente muchas transacciones financieras que usted hace,especialmente la compra de
una propiedad con un préstamo hipotecario. Asegurandose que el puntage de su crédito este lo mas alto posible es una de las
maneras mas fáciles de ahorrar dinero cada mes.El puntaje de su crédito le dice al banco eficientemente cuanta probabilidad
usted tiene de no pagar su préstamo. Entre más bajo su puntaje, mas alta va a ser la tasa de interés que usted va a pagar, ya
que el banco tiene que tomar un riesgo más grande para prestarle dinero.
¿Que pasos debe seguir para estar mas informado sobre su crédito?
1. Solicite una copia de su reporte de crédito con las tres agencias de crédito nacionales. En la parte derecha de esta página
puede encontrar la información de contacto para las tres agencias. Es importante que solicite los tres reportes ya que esto le
dará una idea completa de su crédito.
2. Usando la información de sus reportes de crédito analize porque esos son sus puntajes. ¿Tiene muchas deudas, cuentas
no pagadas o no tiene muchas cuentas en su reporte?
3. Use algunos de los consejos de este portal para tener una idea de como mejorar su crédito si es que tiene un puntaje bajo.
4. Monitoree como sus puntajes estan cambiando por resultado de sus acciones de crédito.
5. Asegúrese que usted entienda completamente los errores que hizo en el pasado que afectaron su puntaje y haga lo correcto
para mantener su puntaje lo mas alto posible para el futuro.
¿Como las agencias de crédito determinan su puntaje?
Las tres agencias de crédito principales son Experian, TransUnion, y Equifax. Debido a que algunos bancos solo reportan a una
de esas agencias usted probablemente tenga tres puntajes de credito diferentes basado en la información que tenga cada una
de usted.Algunos bancos van a usar el puntaje de las tres agencias. Otros puede que usen uno nada mas. Acuérdese que
usted no pierde puntos en su crédito por verificar su propio crédito.
¿Que cosas pueden afectar su crédito?
No solicite demasiadas targetas en el mismo periodo de tiempo.
Usted puede perder algunos puntos si hace muchas verificaciones para solicitar targetas de crédito, préstamos de automovil,
ect, en un periodo de tiempo corto. La próxima vez que usted reciba una oferta con un 10% de descuento en una compra en una
tienda por solicitar para una targeta de crédito de esa tienda piénselo bien. Solo diga nó!
No solicite si no esta seguro que va a ser aprovado
Usted nunca debe solicitar para crédito si no tiene seguridad que va a ser aprovado. Puede ahorrarse $20 en el momento, pero
puede perder más que eso luego por razón de un puntaje de crédito mas bajo. Y si se olvida de hacer sus pagos, su crédito
puede a ser afectado negativamente.
Si esta comprando casa, limite sus verificaciones a un periodo de 2 semanas
Si esta comprando una casa, trate de mantener todas las verificaciones de crédito en un periodo de 2 semanas. Las agencias
tratan todas estas verificaciones como solo una en su crédito en vez de verificaciones multiples.
No contacte las compañias de sus cuentas cerradas
Una cosa importante que hay que saber es que su puntaje de crédito no esta basado en cuan limpio este su crédito. Usted
puede tener cuentas en su crédito que llevan muchos años sin usar y que pueden ayudarle ya que muestran historial de crédito.
Mientras no muestren pagos tardes, le estan subiendo puntos a su puntaje ya que muestran que usted pago las deudas
responsablemente. No contacte a las compañias de las cuentas que ya estén cerradas ya que esto le puede afectar en su
crédito. Lo que usted debe interesarle debe ser las cuentas que muestren pagos tardes. Usted puede cerrar cuentas que
tengan menos de un año de abiertas, pero debe enfocar su energia en cosas que hagan la diferencia.Cuando reciba su reporte
de crédito, observe los diferentes porcentages y enfóquese en los factores que van a ayudarle a subir sus puntajes, como su
historia de pagos, cuentas negativas y su deuda total.
¿Como se hace una disputa para mejorar su crédito?
Antes de hacer una disputa, asegúrese tener seguridad de que todo en su crédito está correcto. Si usted nota que hay algo
incorrecto, asegúrese de discutir esto con la agencia. Usted puede hacer una disputa por telefono, una carta, por internet o por
email.Enviar una carta escrita con su letra es probablemente la forma mas efectiva ya que esto le muestra a la agencia que es
una disputa real y no solo una carta generada por una computadora. Asegúrese de guardar evidencia del envío de correo de
esa carta con la fecha que fue enviada. Sin embargo no fuerse a la agencia a firmar la carta.
¿Como trabajan las disputas de crédito?
Por ley, la compañia de crédito debe probar la autenticidad de lo que usted estipula en la disputa antes de 30 días. Si no lo
hacen, simplemente se remueve de su reporte de crédito. Si usted tiene evidencia de que algo es incorrecto, someta la
evidencia con la carta de disputa y ellos van a tener que remover la información en menos de 30 días o provar lo contrario.
Aunque usted no se recuerde que es 100% exacto, comoquiera haga la disputa ya que la agencia que le dio el crédito va a tener
que provar que la información es real. Muchas veces la agencia no puede provarlo ya que pueden haber perdido la evidencia o
no tienen tiempo.Un buen tiempo para generar una disputa es cerca de los días festivos, cuando la compañia no tenga el
tiempo para responder ya que pueden estar muy ocupados vendiendo sus productos, y no preocupados en deudas de varios
años atrás.
¿Como se negocia con los creditores y agencias de crédito?
Si tiene algunas cuentas en colecciones o que tienen mucho tiempo de no ser pagadas, usted debe hacerlas remover para
mejorar su puntaje de crédito grandemente. Muchas cuentas de colección puede que no sean de usted. Usted debe contactar a
la agencia de colección directamente. Trate de ofrecer a pagar un 40% de su deuda y negocie desde ese punto, pero solamente
si la agencia de colección le garantiza que van a remover su historial malo de crédito del reporte (No solo marcarlos como
pagado ya que esto todavía le afectaria su crédito). Asegúrese que usted reciba esto por escrito. Casi todas las agencias de
colección van a usar esa oportunidad para colectar el dinero debido y removerle el historial malo de crédito de su reporte, esto
ayudandole a subir su puntaje. Por ejemplo, negociar a pagar una deuda de $2,000 por $1,000 va a mejorar su puntaje
grandemente y va a ayudarlo a ahorrar mucho dinero en el futuro ya que va a recibir un mejor interés en sus futuras cuentas.
Negocie fuertemente con estas agencias pero recuerde que su meta debe ser que le remuevan su
historial de crédito negativo. Acuérdese de recibir todo por escrito.
¿Cuales son otras formas de mejorar su puntaje de crédito?
Pague su deuda
Si necesita mejorar su crédito rapido y tiene dinero extra, pague lo mas que puedad de su deuda. Entre mas bajo este su
porcentage de deuda sobre su cantidad de crédito disponible mejor va ser su puntaje.
Suba los límites de sus targetas
Otra forma de mejorar su puntaje es llamando a las compañias de targetas de credito existentes y pidiendole que le suban los
límites de su cantidad de crédito disponible para usar, aunque no necesite el crédito. Nota: No abra mas targetas de crédito
para mejorar este porcentage ya que esto puede afectar su puntaje.Por ejemplo, si usted tiene una deuda de $10,000 con un
límite de crédito de $15,000 su porcentage de deuda es te 2/3 o 67%. Sin embargo si usted incrementa su límite de crédito, su
porcentage de deuda sobre cantidad disponible para usar puede bajar a menos de %50.
Tenga cuidado con las targetas de Capital One, ya que por alguna razón ellos a veces reportan el límite de credito como $0, lo
que puede hacer que su puntaje disminuya significativamente.
Cancele algunas targetas
Cancele algunas targetas si tiene demasiadas, pero si usted esta cargando una deuda, trate de mantener los porcentages de
deuda aproximadamente en 30% del límite de crédito para cada targeta, con 4 targetas para el mejor puntaje de crédito. No
cancele targetas esto va a causar que este porcentage dismunuya, y si tiene que cancelar targetas, asegúrese que cancele las
que tienen un historial de menos de un año. No cancele targetas que tengan un historial de mas de un año. Su crédito no
mejorará por limpiar el reporte de cuentas viejas y esto puede afectar su puntaje.
Distribuya su deuda
Otra forma de mejorar su puntaje es distribuyendo su deuda total a diferentes targetas.
Aunque a veces tenga que pagar un poco mas de interés, su puntaje mejorara ya que no toda su deuda estará concentradad en
una sola targeta que este ya casi en su límite.
Pague a tiempo
Pague sus cuentas a tiempo estableciendo deducción automatica de su cuenta bancaria. Si paga sus cuentas tarde
continuamente, su crédito se afectará rápido, al igual que si las paga a tiempo mejora mes por mes. Mantenga pocas targetas
para que no se olvide de pagarlas.
Use targetas para sus compras
Use targetas de crédito para todas sus compras, y luego pague el balance total mensualmente. Si usa targetas de débito, estas
transacciones no aparecen en su reporte de crédito. Si tiene un balance no pagado en la targeta, no la use para sus compras
ya que pagara interés desde el primer segundo que hace la compra. Si no tiene un balance pasado, la compañia de targeta de
crédito no le va a cobrar nada de interés siempre y cuando pague el balance total cada mes.
Averigue cuan seguido son reportadas sus deudas
Cuando usted mire su reporte de crédito, averigue cuan rápido los diferentes bancos reportan sus pagos a las agencias de
crédito. Al usted saber eso puede enviar sus pagos días antes de el día que se reporta, así usted podrá enseñar menos deuda
e incrementar su puntaje. Por esta y las ya mensionadas razones es que es bien importante adquirir una copia de su reporte de
crédito.
¿Que hago si no tengo un historial de crédito?
Comienze ahora
Si usted no tiene ninguna deuda y no tiene historial de crédito en los ultimos dos años, comienze ahora. Aunque no tenga que
arreglar us crédito usted necesita crear un historial de crédito.
Busque una deuda
Suena extraño buscar tener una deuda, pero trabaja muy bien para establecer su historial ya que muestra que usted puede
tomar prestado y pagar a tiempo. Comienze responsablemente usando una targeta de crédito y paguela el total cada mes, o
puede dejar un poco de deuda en esta (menos de 30% del limite).
Targeta asegurada
Tambien puede tomar una targeta de crédito asegurada por su cuenta de ahorro para establecer su crédito. Nunca es tarde
para establecer su crédito.
Añada su nombre en la targeta de un familiar con crédito
Si usted tiene una pareja o amigo con un buen historial de crédito, pida que lo añadan a una de sus targetas de crédito. Esto
ayuda bastante ya que usted conseguirá crédito por el pago de las deudas. Usted no tiene ni que tener acceso a esa targeta
para recibir crédito. Cualquier persona lo puede añadir a su targeta como un usuario autorizado. Lo importante es que la
compañia provedora de la targeta añada su numero de seguro social para que sea reportado a su crédito.
Un reporte de crédito es una acumulación de información que muestra como usted paga sus deudas y préstamos. También
incluye cual es su deuda total, cuales son sus deudas mensuales y otro tipo de información que puede ayudar a un posible
prestamista decidir si usted es un buen riesgo de crédito o mal riesto de crédito. Porque puede tener un impacto tan grande en
las cosas que usted hace en la vida es importante saber las acciones que le ayudan a establecer y mejorar su crédito.
¿Por qué el puntaje de su crédito es tan importante?
El puntaje de su crédito afecta directamente muchas transacciones financieras que usted hace,especialmente la compra de
una propiedad con un préstamo hipotecario. Asegurandose que el puntage de su crédito este lo mas alto posible es una de las
maneras mas fáciles de ahorrar dinero cada mes.El puntaje de su crédito le dice al banco eficientemente cuanta probabilidad
usted tiene de no pagar su préstamo. Entre más bajo su puntaje, mas alta va a ser la tasa de interés que usted va a pagar, ya
que el banco tiene que tomar un riesgo más grande para prestarle dinero.
¿Que pasos debe seguir para estar mas informado sobre su crédito?
1. Solicite una copia de su reporte de crédito con las tres agencias de crédito nacionales. En la parte derecha de esta página
puede encontrar la información de contacto para las tres agencias. Es importante que solicite los tres reportes ya que esto le
dará una idea completa de su crédito.
2. Usando la información de sus reportes de crédito analize porque esos son sus puntajes. ¿Tiene muchas deudas, cuentas
no pagadas o no tiene muchas cuentas en su reporte?
3. Use algunos de los consejos de este portal para tener una idea de como mejorar su crédito si es que tiene un puntaje bajo.
4. Monitoree como sus puntajes estan cambiando por resultado de sus acciones de crédito.
5. Asegúrese que usted entienda completamente los errores que hizo en el pasado que afectaron su puntaje y haga lo correcto
para mantener su puntaje lo mas alto posible para el futuro.
¿Como las agencias de crédito determinan su puntaje?
Las tres agencias de crédito principales son Experian, TransUnion, y Equifax. Debido a que algunos bancos solo reportan a una
de esas agencias usted probablemente tenga tres puntajes de credito diferentes basado en la información que tenga cada una
de usted.Algunos bancos van a usar el puntaje de las tres agencias. Otros puede que usen uno nada mas. Acuérdese que
usted no pierde puntos en su crédito por verificar su propio crédito.
¿Que cosas pueden afectar su crédito?
No solicite demasiadas targetas en el mismo periodo de tiempo.
Usted puede perder algunos puntos si hace muchas verificaciones para solicitar targetas de crédito, préstamos de automovil,
ect, en un periodo de tiempo corto. La próxima vez que usted reciba una oferta con un 10% de descuento en una compra en una
tienda por solicitar para una targeta de crédito de esa tienda piénselo bien. Solo diga nó!
No solicite si no esta seguro que va a ser aprovado
Usted nunca debe solicitar para crédito si no tiene seguridad que va a ser aprovado. Puede ahorrarse $20 en el momento, pero
puede perder más que eso luego por razón de un puntaje de crédito mas bajo. Y si se olvida de hacer sus pagos, su crédito
puede a ser afectado negativamente.
Si esta comprando casa, limite sus verificaciones a un periodo de 2 semanas
Si esta comprando una casa, trate de mantener todas las verificaciones de crédito en un periodo de 2 semanas. Las agencias
tratan todas estas verificaciones como solo una en su crédito en vez de verificaciones multiples.
No contacte las compañias de sus cuentas cerradas
Una cosa importante que hay que saber es que su puntaje de crédito no esta basado en cuan limpio este su crédito. Usted
puede tener cuentas en su crédito que llevan muchos años sin usar y que pueden ayudarle ya que muestran historial de crédito.
Mientras no muestren pagos tardes, le estan subiendo puntos a su puntaje ya que muestran que usted pago las deudas
responsablemente. No contacte a las compañias de las cuentas que ya estén cerradas ya que esto le puede afectar en su
crédito. Lo que usted debe interesarle debe ser las cuentas que muestren pagos tardes. Usted puede cerrar cuentas que
tengan menos de un año de abiertas, pero debe enfocar su energia en cosas que hagan la diferencia.Cuando reciba su reporte
de crédito, observe los diferentes porcentages y enfóquese en los factores que van a ayudarle a subir sus puntajes, como su
historia de pagos, cuentas negativas y su deuda total.
¿Como se hace una disputa para mejorar su crédito?
Antes de hacer una disputa, asegúrese tener seguridad de que todo en su crédito está correcto. Si usted nota que hay algo
incorrecto, asegúrese de discutir esto con la agencia. Usted puede hacer una disputa por telefono, una carta, por internet o por
email.Enviar una carta escrita con su letra es probablemente la forma mas efectiva ya que esto le muestra a la agencia que es
una disputa real y no solo una carta generada por una computadora. Asegúrese de guardar evidencia del envío de correo de
esa carta con la fecha que fue enviada. Sin embargo no fuerse a la agencia a firmar la carta.
¿Como trabajan las disputas de crédito?
Por ley, la compañia de crédito debe probar la autenticidad de lo que usted estipula en la disputa antes de 30 días. Si no lo
hacen, simplemente se remueve de su reporte de crédito. Si usted tiene evidencia de que algo es incorrecto, someta la
evidencia con la carta de disputa y ellos van a tener que remover la información en menos de 30 días o provar lo contrario.
Aunque usted no se recuerde que es 100% exacto, comoquiera haga la disputa ya que la agencia que le dio el crédito va a tener
que provar que la información es real. Muchas veces la agencia no puede provarlo ya que pueden haber perdido la evidencia o
no tienen tiempo.Un buen tiempo para generar una disputa es cerca de los días festivos, cuando la compañia no tenga el
tiempo para responder ya que pueden estar muy ocupados vendiendo sus productos, y no preocupados en deudas de varios
años atrás.
¿Como se negocia con los creditores y agencias de crédito?
Si tiene algunas cuentas en colecciones o que tienen mucho tiempo de no ser pagadas, usted debe hacerlas remover para
mejorar su puntaje de crédito grandemente. Muchas cuentas de colección puede que no sean de usted. Usted debe contactar a
la agencia de colección directamente. Trate de ofrecer a pagar un 40% de su deuda y negocie desde ese punto, pero solamente
si la agencia de colección le garantiza que van a remover su historial malo de crédito del reporte (No solo marcarlos como
pagado ya que esto todavía le afectaria su crédito). Asegúrese que usted reciba esto por escrito. Casi todas las agencias de
colección van a usar esa oportunidad para colectar el dinero debido y removerle el historial malo de crédito de su reporte, esto
ayudandole a subir su puntaje. Por ejemplo, negociar a pagar una deuda de $2,000 por $1,000 va a mejorar su puntaje
grandemente y va a ayudarlo a ahorrar mucho dinero en el futuro ya que va a recibir un mejor interés en sus futuras cuentas.
Negocie fuertemente con estas agencias pero recuerde que su meta debe ser que le remuevan su
historial de crédito negativo. Acuérdese de recibir todo por escrito.
¿Cuales son otras formas de mejorar su puntaje de crédito?
Pague su deuda
Si necesita mejorar su crédito rapido y tiene dinero extra, pague lo mas que puedad de su deuda. Entre mas bajo este su
porcentage de deuda sobre su cantidad de crédito disponible mejor va ser su puntaje.
Suba los límites de sus targetas
Otra forma de mejorar su puntaje es llamando a las compañias de targetas de credito existentes y pidiendole que le suban los
límites de su cantidad de crédito disponible para usar, aunque no necesite el crédito. Nota: No abra mas targetas de crédito
para mejorar este porcentage ya que esto puede afectar su puntaje.Por ejemplo, si usted tiene una deuda de $10,000 con un
límite de crédito de $15,000 su porcentage de deuda es te 2/3 o 67%. Sin embargo si usted incrementa su límite de crédito, su
porcentage de deuda sobre cantidad disponible para usar puede bajar a menos de %50.
Tenga cuidado con las targetas de Capital One, ya que por alguna razón ellos a veces reportan el límite de credito como $0, lo
que puede hacer que su puntaje disminuya significativamente.
Cancele algunas targetas
Cancele algunas targetas si tiene demasiadas, pero si usted esta cargando una deuda, trate de mantener los porcentages de
deuda aproximadamente en 30% del límite de crédito para cada targeta, con 4 targetas para el mejor puntaje de crédito. No
cancele targetas esto va a causar que este porcentage dismunuya, y si tiene que cancelar targetas, asegúrese que cancele las
que tienen un historial de menos de un año. No cancele targetas que tengan un historial de mas de un año. Su crédito no
mejorará por limpiar el reporte de cuentas viejas y esto puede afectar su puntaje.
Distribuya su deuda
Otra forma de mejorar su puntaje es distribuyendo su deuda total a diferentes targetas.
Aunque a veces tenga que pagar un poco mas de interés, su puntaje mejorara ya que no toda su deuda estará concentradad en
una sola targeta que este ya casi en su límite.
Pague a tiempo
Pague sus cuentas a tiempo estableciendo deducción automatica de su cuenta bancaria. Si paga sus cuentas tarde
continuamente, su crédito se afectará rápido, al igual que si las paga a tiempo mejora mes por mes. Mantenga pocas targetas
para que no se olvide de pagarlas.
Use targetas para sus compras
Use targetas de crédito para todas sus compras, y luego pague el balance total mensualmente. Si usa targetas de débito, estas
transacciones no aparecen en su reporte de crédito. Si tiene un balance no pagado en la targeta, no la use para sus compras
ya que pagara interés desde el primer segundo que hace la compra. Si no tiene un balance pasado, la compañia de targeta de
crédito no le va a cobrar nada de interés siempre y cuando pague el balance total cada mes.
Averigue cuan seguido son reportadas sus deudas
Cuando usted mire su reporte de crédito, averigue cuan rápido los diferentes bancos reportan sus pagos a las agencias de
crédito. Al usted saber eso puede enviar sus pagos días antes de el día que se reporta, así usted podrá enseñar menos deuda
e incrementar su puntaje. Por esta y las ya mensionadas razones es que es bien importante adquirir una copia de su reporte de
crédito.
¿Que hago si no tengo un historial de crédito?
Comienze ahora
Si usted no tiene ninguna deuda y no tiene historial de crédito en los ultimos dos años, comienze ahora. Aunque no tenga que
arreglar us crédito usted necesita crear un historial de crédito.
Busque una deuda
Suena extraño buscar tener una deuda, pero trabaja muy bien para establecer su historial ya que muestra que usted puede
tomar prestado y pagar a tiempo. Comienze responsablemente usando una targeta de crédito y paguela el total cada mes, o
puede dejar un poco de deuda en esta (menos de 30% del limite).
Targeta asegurada
Tambien puede tomar una targeta de crédito asegurada por su cuenta de ahorro para establecer su crédito. Nunca es tarde
para establecer su crédito.
Añada su nombre en la targeta de un familiar con crédito
Si usted tiene una pareja o amigo con un buen historial de crédito, pida que lo añadan a una de sus targetas de crédito. Esto
ayuda bastante ya que usted conseguirá crédito por el pago de las deudas. Usted no tiene ni que tener acceso a esa targeta
para recibir crédito. Cualquier persona lo puede añadir a su targeta como un usuario autorizado. Lo importante es que la
compañia provedora de la targeta añada su numero de seguro social para que sea reportado a su crédito.
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